Foro Profesional 2024-09: El sueño de tener una propiedad

El siguiente artículo es hecho por el director de investigación Aldo Ochoa de la MDL UAdeC.

En México, el mercado inmobiliario ha experimentado una inflación constante desde el colapso de los créditos hipotecarios en Estados Unidos en 2008. Las repercusiones de esta crisis financiera han sido evidentes en el incremento significativo de los precios de las propiedades, afectando principalmente a las generaciones de padres y abuelos. Aún hoy, las secuelas de ese desplome financiero se reflejan en los elevados costos de las viviendas, lo que dificulta cada vez más a los jóvenes la posibilidad de adquirir una propiedad o adquirir bienes inmuebles bajo su nombre.

Desde inicios del 2024 el salario mínimo en México ha sido de 248.93 pesos al día, lo que equivale a 7.468 pesos al mes, esto sumado a las prestaciones que por ley en los trabajos son brindadas y considerando que se cumple la jornada laboral en su totalidad (López, 2024).  Sin embargo, esto no tiene ningún sentido con el precio de las viviendas, puesto que en el primer trimestre del 2024 el precio promedio de las viviendas se fijó en 1 millón 702 mil pesos, según el índice SHF de precios de la vivienda en México (SHF, 2024).  En México, una de cada tres personas gana un aproximado al salario mínimo mensualmente, en los distintos sectores económicos, siendo que los otros dos tercios no ganan más que de 2 a 5 salarios mínimos como máximo (INEGI, 2024). Estos datos no solo representan la realidad de México en la actualidad, sino en su futuro y las dificultades que les espera a sus jóvenes estudiantes y trabajadores al momento de querer construir un patrimonio propio 

Estas dificultades han sido objeto de ansiedad y descontento por parte de la juventud mexicana, puesto que se ha vuelto virtualmente imposible el “ahorrar” para adquirir una propiedad. La alternativa por excelencia han sido tanto los créditos hipotecarios brindados por Bancos privados, así como los fondos para trabajadores, siendo el más conocido y usado el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores o “INFONAVIT”. 

La vía de adquisición de un inmueble por medio de un crédito hipotecario no está habilitada para todo mexicano, ya que en promedio “Se calcula que, por cada millón de pesos del valor de una propiedad, se necesitan comprobar 10,000 pesos de ingresos mensuales” (Escobar, 2023). Esto deja imposibilitado a la mayoría de las y los jóvenes menores de 30 años, puesto que se encuentran en el tercio, cuyo salario oscila entre los 200 y 300 pesos diarios. Por lo que la alternativa para “solucionar” esta problemática en la actualidad se ha convertido en el comenzar a recaudar “puntaje” con base a donaciones por medio de la nómina a algún fondo o instituto para que alcanzado cierto puntaje se le brinde al trabajador un crédito hipotecario para la adquisición de dicho inmueble que usualmente se encuentra debajo de los precios del mercado. 

Las casas de interés social se presentan como una alternativa viable y relativamente asequible para una gran parte de la población mexicana que busca adquirir una propiedad. Estas viviendas ofrecen una opción accesible en comparación con otros tipos de inmuebles en el mercado. Sin embargo, estas propiedades suelen contar con espacios significativamente reducidos, lo que puede limitar el confort y la funcionalidad para las familias que las habitan. Además, en la actualidad, la mayoría de las colonias y conjuntos habitacionales destinados a la vivienda de interés social ya están completamente vendidos o habitados, lo que reduce considerablemente la disponibilidad de estas opciones. Una de las principales problemáticas asociadas con este tipo de soluciones habitacionales radica en la ubicación de los inmuebles. 

A menudo, las casas de interés social se encuentran en zonas periféricas o alejadas de los centros urbanos, lo que implica una considerable distancia entre el lugar de residencia y el sitio donde los propietarios o inquilinos desarrollan su actividad laboral. Esta situación genera desafíos adicionales, como el aumento en los tiempos y costos de traslado, lo que puede disminuir la calidad de vida de los habitantes.

México se encuentra al pie de una nueva crisis inmobiliaria y los jóvenes serán los más afectados, pues corren peligro al no poder adquirir una propiedad en un futuro y a medida que la burbuja de la economía inmobiliaria sigue inflándose el panorama sigue pintando mal para el futuro de las y los estudiantes del nuevo México.

Preguntas eje:

• ¿Cuáles son las principales razones detrás de la creciente imposibilidad de los jóvenes mexicanos para adquirir propiedades en el contexto del mercado inmobiliario actual?

• ¿Cómo afecta el salario mínimo y la estructura de ingresos de la población a la capacidad de los jóvenes para acceder a créditos hipotecarios y adquirir vivienda en México?

• ¿Qué alternativas habitacionales existen para los jóvenes mexicanos, y cuáles son las limitaciones y desafíos asociados a estas opciones, como las casas de interés social?

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Referencias: 

Escobar, S. (2023). ¿Cuánto debe ganar una persona para comprar una casa con crédito hipotecario? El Economista, 6(30). https://www.eleconomista.com.mx/econohabitat/Cuanto-debe-ganar-una-persona-para-comprar-una-casa-con-credito-hipotecario-20231006-0087.html

INEGI. (2024). TASA DE CONDICIONES CRÍTICAS DE OCUPACIÓN CON BASE EN EL SALARIO MÍNIMO EQUIVALENTE, BASE ENERO 2024 [Data set]. En Encuesta nacional de ocupación y empleo (ENOE). https://www.inegi.org.mx/contenidos/saladeprensa/boletines/2024/ENOE/ENOE2024_05.docx

López, A. I. (2024, enero 14). Salario mínimo 2024: aumento, inflación y cómo influye en la disminución de la pobreza. Ediciones EL PAÍS S.L. https://elpais.com/mexico/2024-01-14/salario-minimo-2024-aumento-inflacion-y-como-influye-en-la-disminucion-de-la-pobreza.html

Sociedad Hipotecaria Federal. (2024). ÍNDICE SHF DE PRECIOS DE LA VIVIENDA EN MÉXICO, PRIMER TRIMESTRE DE 2024. gob.mx.